Cómo el COVID-19 Cambió el Uso de las Tarjetas de Crédito

La pandemia del COVID-19 provocó un impacto sin precedentes en la economía global y, en particular, en la forma en que utilizamos nuestras tarjetas de crédito. En cuestión de semanas, comportamientos consolidados durante décadas se vieron alterados por la necesidad de proteger la salud y cumplir con restricciones de movilidad.

Este artículo explora las transformaciones más significativas que vivió el sector de pagos electrónicos, ofrece datos detallados de España y de América Latina, y brinda consejos prácticos para aprovechar las oportunidades que surgieron a raíz de estos cambios.

Impacto Inmediato en el Consumo con Tarjetas

Durante los primeros meses de la pandemia, el gasto con tarjeta experimentó una caída dramática del -60% interanual en España. Esta contracción afectó de forma desigual a distintos segmentos de la población y a los turistas extranjeros, cuyas compras se desplomaron alrededor del -97%.

A pesar de este descenso generalizado, algunos sectores y categorías mostraron resistencia. El consumo de productos alimentarios registró un repunte del 65% en la demanda, reflejando la urgencia de abastecimiento y el cambio de hábitos de compra.

Recuperación y Crecimiento Posterior

A medida que se flexibilizaron las medidas de confinamiento, el uso de tarjetas se recuperó con fuerza. Para marzo de 2022, el gasto con tarjeta en España había aumentado un 39% interanual, superando con creces las cifras previas a la crisis sanitaria.

En diciembre de 2021, el volumen de operaciones con tarjeta fue un 38% mayor que antes de la pandemia, y en febrero de 2022 las compras crecieron un 53% interanual (frente al 45% en enero). El crecimiento fue especialmente notable en el canal no presencial, con un incremento mayor en el canal no presencial del 75% comparado con el 43% del canal presencial.

Cambio Hacia Pagos Digitales y Reducción de Efectivo

La crisis sanitaria aceleró la adopción de soluciones digitales, impulsada por la necesidad de minimizar el contacto físico. Muchos consumidores dejaron el efectivo por considerarlo de mayor riesgo, tanto sanitario como de seguridad.

• Reducción de efectivo: el 62% de los usuarios afirmó usar menos billetes, y el 40% redujo su gasto en efectivo en al menos un 20%.
• Aumento del comercio electrónico: el 49% de los compradores incrementó sus compras online, y un 17% realizó su primera compra a través de Internet.
• Tarjetas sin contacto: el 40% de los titulares de débito y el 29% de los de crédito empezaron a utilizar tarjetas contactless, y un 18% las probó por primera vez durante la pandemia.

Estos cambios reflejan una tendencia hacia procesos de pago más ágiles y seguros, con beneficios tanto para consumidores como para comercios.

Datos Específicos de España

En 2020, el uso de la tarjeta se consolidó como la opción preferida frente al efectivo. Los indicadores del mercado español revelan una transformación profunda.

Además, las retiradas de efectivo en cajeros se desplomaron un 18,5%, mientras que las tarjetas de débito facturaron 136.012 millones de euros, un 3,5% más que el año anterior.

Adopción de Pagos Móviles

• Penetración en compras presenciales: hasta un 10,1% de las transacciones se realizaron con móvil.
• Crecimientos interanuales próximos al 200% en pagos inmediatos iniciados por número de móvil.
• En Perú, el uso de canales digitales se triplicó durante la pandemia.
• El Banco Popular de Puerto Rico pasó del 10% al 35% de ventas digitales, con un 70% por móvil.

Esta expansión muestra cómo los teléfonos inteligentes se convirtieron en una extensión natural de la cartera de muchos usuarios.

Cambios en Comportamiento de Pago

El auge de la banca digital y de las aplicaciones móviles fue otro de los efectos más sonados. El porcentaje de usuarios de banca digital aumentó un 10,1% durante 2020, mientras que las cuentas de banca móvil crecen un 14,56%.

La preferencia por efectivo cayó del 30,83% al 15,89% en otoño de 2020, y los pagos entre particulares y a través de aplicaciones móviles ganaron terreno con 12,5 y 7,5 puntos de aumento respectivamente.

Estos cambios demuestran un desplazamiento hacia soluciones bancarias más intuitivas, que facilitan la gestión de finanzas y ofrecen mayor control sobre los gastos.

Métodos de Pago en Comercio Electrónico

En el entorno online, las tarjetas de crédito se mantuvieron como la forma de pago más habitual, seguidas por las de débito. Más del 54% de los consumidores sustituyeron el pago contra entrega por débito o crédito.

Esta preferencia responde a factores de conveniencia, seguridad y la posibilidad de fraccionar pagos, lo que refuerza la propuesta de valor de las tarjetas en el canal digital.

Impacto Regional Diferenciado

La pandemia impulsó una digitalización generalizada mayor en mercados emergentes, registrando crecimientos de hasta 20 puntos porcentuales sobre la media. En países con alta penetración digital previa, el avance fue más paulatino.

Esta divergencia subraya la oportunidad de los países menos desarrollados para cerrar brechas tecnológicas y ofrecer servicios financieros a nuevas audiencias.

Fraude y Seguridad

El valor del fraude medio en procesos de compra aumentó casi un 70% en 2020 respecto a 2019, lo que obligó a emisores y comercios a reforzar sistemas de autenticación, monitorización y prevención de actividades sospechosas.

Tendencias Percibidas como Permanentes

Según encuestas de Mastercard, una proporción significativa de consumidores considera que los cambios en el comportamiento de pago vividos durante la pandemia llegaron para quedarse. El uso de aplicaciones, la preferencia por lo instantáneo y el contacto mínimo seguirán marcando el ritmo en los próximos años.

Reflexión y Consejos Prácticos

La transformación de los pagos ofrece una oportunidad única para revisar nuestros hábitos financieros. Adopta herramientas digitales que te ayuden a monitorear tus gastos en tiempo real, establecer límites personalizados y recibir notificaciones instantáneas.

Al elegir soluciones de pago, prioriza aquellas con medidas de seguridad avanzadas, como autenticación biométrica o verificación en dos pasos. Así garantizarás una experiencia fluida y protegerás tu información en un entorno cada vez más digital.